積立を途中で減額したら、最終資産はいくら変わる？
収入や支出の変化で「今の積立額を続けられない」と感じたとき、気になるのは減額が最終資産にどれくらい効くのかです。ここでは具体的な数字で確かめます。
この条件で試算してみる →
毎月5万円 → 10年目から2万円（年利5%・30年）／数字は開いた画面で自由に変えられます
減額の影響は「いつ減らすか」で大きく変わる
複利は「早く入れたお金ほど長く働く」性質があるため、同じ減額でも早い時期に減らすほど最終資産へのダメージは大きくなります。逆に、後半の減額は影響が比較的小さくなります。
たとえば毎月5万円・年利5%・30年で積み立てるプランを考えます。これを10年目から2万円に減らす場合と、20年目から2万円に減らす場合とでは、積み立てた元本の差より最終評価額の差のほうが大きくなります。減らした分のお金が運用される期間が違うためです。
- 早い時期の減額 … 元本の差以上に最終資産が減る（運用期間が長いお金を削るため）
- 遅い時期の減額 … 影響は相対的に小さい（すでに growth の土台ができている）
- 減額しても「ゼロにしない」ことで、積立の習慣と複利の土台は維持できる
減額はやめるより、ずっとましな選択
家計が苦しいときに全部やめてしまう人がいますが、減額して続けるほうが最終資産は大きく残ります。積立額を下げても、それまでに積み上がった資産は運用され続けるためです。
下のボタンから、減額する時期と金額を自分の数字に変えて試算できます。何年目から・いくらに変えるかを動かすと、最終評価額がその場で更新されます。
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毎月5万円 → 10年目から2万円（年利5%・30年）／数字は開いた画面で自由に変えられます
この試算の前提
月次複利（積立は月初）で計算しています。想定年利は期間を通じて一定と仮定した試算であり、 手数料・為替・税金・インフレは考慮していません。将来の運用成果を保証するものではありません。