このツールについて
どんなツールか
「積立ライフプランシミュレーター」は、NISAのつみたて投資枠（旧つみたてNISA）やインデックス投資をしている方向けの、期間（年代）ごとに積立額と想定利回りの両方を変えられる資産シミュレーターです。 毎月一定額を積み立て続ける前提の一般的なシミュレーターと違い、 「最初の数年は多めに積み立て、その後は減らす」「一定期間だけ積み立てて、あとは追加せず放置運用する」 といった、現実のライフプランに沿ったプランを試算できます。
固定額シミュレーターとの違い
証券会社や金融機関が提供する多くのシミュレーターは、「毎月◯円を年利◯%で◯年間積み立てる」という 一定額・固定条件での試算が中心です。しかし実際の生活では、
- 実家暮らしのうちは投資に回せる余裕が大きい
- 一人暮らし・結婚・子育てが始まると積立額を減らさざるを得ない
- 転職や収入の変化で、積立をいったん止めたい時期がある
というように、ライフステージによって投資に回せる金額は変わります。 当ツールは、こうした期間ごとの積立額・想定利回りの変更や、積立停止後の放置運用を1つの画面で試算できる点が特徴です。
使い方
- 「積立プラン」で、運用する開始年齢・終了年齢と最初の一括投資額を設定します。
- 各「区切り」で、名前・開始時期（◯歳から）・月々の積立額・想定利回りを設定します。 区切りは追加・削除でき、月額を0円にすると「積み立てず放置運用」を表せます。
- 最終評価額・元本・運用益のサマリーと資産推移グラフが即座に更新されます。
- 入力内容は自動でこの端末（ブラウザ）に保存されます。「URLをコピー」で入力内容を含むURLを共有できます。
想定年利の決め方
想定年利は将来を保証する数字ではなく、あくまで「仮に年◯%で増えたら」という前提値です。 長期の全世界株式・米国株式インデックスの過去実績を参考に置く人が多いですが、 市場環境によって実際のリターンは大きく上下します。複数の年利で試算して、幅を持って見ることをおすすめします。
計算の前提
- 月次複利で計算しています（積立は月初・当月から運用、初期投資額も開始時点から運用）。
- 各期間の想定年利は、その期間内で一定と仮定しています。
- 各種手数料・為替は考慮していません。
- 税金（運用益への課税）とインフレは考慮していません（非課税＝NISA前提・名目表示）。
計算結果は試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。 詳しくは免責事項をご確認ください。